Глава Минкомсвязи Николай Никифоров согласен с необходимостью законодательно урегулировать понятие “криптовалюта”, следует из выступления министра на расширенном заседании Совета по законодательному обеспечению развития цифровой экономики. Эксперты отмечают, что в сумме эти усилия и инструменты дают эффект и повышают прозрачность криптовалютного рынка. Так, по оценке Туганова, восемь лет назад доля транзакций, замешанных в криминале, составляла около 40%.
- В числе пользователей криптобирж есть определенный процент тех, кто убежден, что такого рода верификация клиента идет в разрез с принципом анонимности в технологии блокчейн.
- Там платят зарплату в стейблкоинах – что оказалось очень кстати, так как большая часть сбережений была на неработающих тогда российских биржах и счетах.
- Вместе с тем российское законодательство содержит нормы,
направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, а
также с иными рисками, которые могут применяться и к операциям с
криптовалютами. - Отчасти обещание криптовалюты — предоставить финансовый доступ малообеспеченным.
При этом лучшие провайдеры полагаются не только на свою команду по комплаенсу, но и работаю с партнерами-специалистами в сфере блокчейн-безопасности. Такие компании, как Crystal и Elliptic, используют алгоритмы машинного обучения, помогая крупнейшим провайдерам – в том числе Cryptoprocessing.com – оценивать риски каждой операции. Compliance в переводе с английского языка значит «принятие, соответствие, согласие».
Это может
косвенно содействовать работе нелицензируемого бизнеса или иной деятельности,
нарушающей законодательство других стран. В исследовании, касающемся активности крупнейших криптовалютных пирамид в первом полугодии 2023 года, указано, что общий ущерб составил 50 млн долларов. Пирамиды выплачивают прибыль вкладчикам, используя средства новых участников, которые присоединяются позже и вкладывают средства в криптовалюту, включая такие популярные монеты, как BTC, ETH, USDT и LTC. 1 Ответственность совета директоров за общий контроль за управлением комплаенс-рисками.
Новые крипто-кочевники: как эмигранты из России выживают на чужбине с помощью криптовалют
Но на самом деле, пока всё выглядит как желание поставить «галочку» для регулятора и продолжать работу. К сожалению, с этим согласно множество специалистов индустрии, так как архитектура большинства блокчейнов и бизнес-модели небольших компаний и стартапов несовместимы с требованиями FATF. К примеру, разработчик сервиса биткоин-платежей Bottle Pay, которое специализировалось на небольших платежах внутри мессенджеров, в декабре сообщил о закрытии компании.
Комплаенс – это соответствие каким-либо внутренним или внешним требованиям или нормам. Данный термин буквально означает “действие в соответствии с запросом или указанием, повиновением”. Согласно данным ШАРД, доля финансовых пирамид, работающих с криптовалютой, растет с каждым годом.
Причем осуществить это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами, а также обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то данная процедура была лишь частью внутренней политики каждой компании, но уже около 5 лет KYC закрепилась в статусе четкой юридической практики. Так чем же отличается соблюдение требований в криптографии по сравнению с традиционным банком или другим крупным финансовым крипто комплаенс учреждением? Хотя криптовалюта направлена на создание совершенно новой и открытой финансовой системы, соблюдение существующей нормативно-правовой базы — это не вариант, а необходимость. Это означает, что команда соблюдения нормативных требований Coinbase несет точно такие же обязанности, как и крупнейшие финансовые учреждения мира, когда дело доходит до проверки клиентов, обеспечения соблюдения политик по борьбе с отмыванием денег и поддержания внутреннего контроля.
Сама природа криптовалют, тем не менее, создает множество уникальных проблем и многое другое. Например, прозрачная и неизменная природа транзакций блокчейна позволяет опытным следователям намного проще и быстрее отслеживать незаконные транзакции независимо от того, где они происходят. Это резко контрастирует с традиционной финансовой системой, где нелегальные средства трудно отследить из-за обфускации через оффшорные банковские счета или сложные корпоративные структуры, которые ограничивают прозрачность и видимость.
Правительство РФ прорабатывает регулирование добычи криптовалюты
Регулятор обеспокоен их повышенной волатильностью, способностью заражать финансовую систему и возможной угрозой правам потребителей. При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков,
для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур. AML – Anti-Money Laundering – это противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и создания оружия массового поражения. И чем больше денег вы хотите завести на биржу, тем больше сведений может потребоваться.
В то время я работал в Москве, причем по договору нельзя было работать из другой страны – так что примерно за неделю мне пришлось найти новую работу в частном криптопроекте про алготрейдинг на DeFi. Там платят зарплату в стейблкоинах – что оказалось очень кстати, так как большая часть сбережений была на неработающих тогда российских биржах и счетах. Пока у меня не было банковского счета в Грузии, я ходил в криптообменник за наличными долларами. Весной, когда много людей переехало и хотело обменять крипту, комиссия составляла 2,7%, потом опустилась до 1,5%. Когда я смог открыть счет в Bank of Georgia, я попробовал вывести на него доллары, продав USDT через P2P на Binance. Всё прошло успешно, но больше я этим способом не пользовался из-за ненадобности.
В современном мире комплаенс развился в целое направление профессиональной
деятельности, которая имеет особое значение в финансово-банковской сфере. В
финансовых организациях создаются специальные подразделения комплаенс-контроля,
в чьи обязанности входит осуществление проверок на соответствие деятельности
компании требованиям действующего законодательства. Статус руководителя комплаенса должен быть достаточно высоким, быть либо членом исполнительных органов или подчинятся единоличному исполнительному органу или члену правления, не связанного с управлением бизнес-подразделениями. Понятие комплаенс-риска применительно к банковской сфере в российском законодательстве определено в положении Банка России 242-П. Процедура комплаенс стала привычным процессом для многих представителей финансовых рынков.
Криптовалюта в Израиле
Оттуда я узнал, что иностранному гражданину, в том числе россиянину, можно оформить карту в банке Permata, а при получении рабочей визы KITAS (приобретается за деньги, если без подробностей) счета можно открывать в любых банках страны. Изначально я просто пополнял аккаунт Binance рублями с рублевой карты, потом узнал о комиссии Альфа-банка за подобные операции и начал использовать P2P – а потом этот способ стал уже единственным (так им и пользуюсь). Правильно, что операции с криптой могут подпадать под понятие «предоставление денежных услуг» (Money Service Business – далее MSB), а провайдеры криптокошельков считаться «операторами денежных переводов». Согласно Guidance, оператор денежных переводов (money transmitter) – это субъект, деятельность которого подразумевает получение определенной формы ценностей (валюта, криптоактивы) от одного лица и последующую передачу ценностей (в любом виде) иному лицу или в другое место любыми способами.
Разработка нормативно-правовой базы по регулированию виртуальных активов уже ведется, уточнили изданию в Минэке. Позиция Банка России в отношении криптовалют остается “достаточно жесткой”, https://www.xcritical.com/ отметила Юдаева. Центральный банк РФ и Федеральная служба финансового мониторинга также регулярно
разрабатывают новые требования и рекомендации в отношении операций с
криптовалютами.
Как и платежные сервисы или банки, криптобиржи должны соответствовать тем же требованиям всех нормативных актов, которые влияют на финансовые учреждения в части AML (англ. Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) и проверки личности клиентов. На миксеры сегодня приходится около 20% криптовалютных переводов из даркнета, и доля таких операций продолжает увеличиваться. При этом преступники переводят средства из скрытой сети в миксеры, но не спешат выводить. По подсчетам аналитической компании PeckShield, на таких сервисах лежит около $1,6 млрд еще не обналиченной криптовалюты. Криптовалюты и технология блокчейн продолжают получать всё большее
распространение в мире финансов, а их использование становится все более
масштабным и интегрированным. На фоне этого развиваются нормативно-правовые
акты, усиливается контроль со стороны регуляторов.
Вряд ли уже кто-то станет спорить, что криптовалюты уже стали частью современного мира. И, судя по всему, в ближайшие годы их вес и доля в общей массе мировых расчетов будет только расти. Мы с вами уже давно привыкли к строгому комплаенсу в банках и это уже никого не удивляет. Абсолютно так же, должный уровень комплаенса дает неоспоримые преимущества, как и самой криптобирже, так и ее клиентам. Стандарты политики борьбы с отмыванием денег для криптовалют также формируются на международном уровне. Например, в Рекомендациях FATF (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) криптобиржи и кошельки называются «поставщиками виртуальных активов» или VASP (англ. Virtual Asset Service Provider).